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易纲详解:央行在防范金融风险时都有哪些考量?

2018-12-15 22:14
来源: 新浪
编辑:东方财富网

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【易纲详解:央行在防范金融风险时都有哪些考量?】12月13日晚,央行行长易纲在《新浪·长安讲坛》谈到了考虑货币政策的过程中怎么样防范金融风险,“我们要健全双支柱调控的框架,使得货币政策、宏观审慎政策要互动,要相互补充。”易纲说。(新浪)
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  12月13日晚,央行行长易纲在《新浪·长安讲坛》谈到了考虑货币政策的过程中怎么样防范金融风险,“我们要健全双支柱调控的框架,使得货币政策、宏观审慎政策要互动,要相互补充。”易纲说。

  他表示,风险一个是市场的异常波动和外部冲击的风险,比如说股市的大起大落,比如说债券市场的大起大落,或者说发生一部分企业违约造成恐慌。外汇市场上有可能外部冲击导致市场的预期不稳。而政策实际上是要防止这些风险在市场之间传染。

  易纲特别指出,在考虑整个宏观的货币政策和金融稳定的时候,还要考虑到信用风险。对于商业银行来说,它贷出去的款收不回来,就变成了不良资产,这就是商业银行的信用风险。对于企业来说,它发的债还不了,它违约了,那就是信用风险。

  比如说现在商业银行整体的不良资产率是1.87%,总体来讲是2%的水平,央行就要考虑这2%的水平中,今年有多少只债违约了,它涉及多少金额,这些违约的债占发债的比例多大,就要考虑信用违约的整个风险对整个市场的影响。

  此外,还要考虑影子银行带来的风险。易纲表示,影子银行是银行和其它金融机构,比如说像信托公司、资产管理公司、券商管理的一些资产、保险公司,它做的一些类银行业务,比如说资产管理业务,比如说同业业务,比如说资产证券化。这些影子银行都做了一个信用的转换或者说做了一个期限的转换,这些转换上跟银行的业务的性质差不多,但同时这些影子银行又没有周期严格的银行监管,也就是说它从资本充足率和其它的监管指标上没有遵照银行的监管,所以要考虑影子银行的风险。

  他举例,比如部分金融机构以资产证券化的名义回避宏观监管和金融监管,但是它并没有真正地出售这个资产,也没有进行真正的破产隔离,这就是需要考虑的风险。

  易纲也表示,“一般来说,影子银行也不是一个完全负面的词。”他认为,影子银行只要依法合规地经营,遵照法规来经营,影子银行不管是表内的是表外的,还是信托的,还是公募的基金,还是私募的基金,它都能成为金融市场的一个有效的部分。“我不是说一般地否定影子银行,我是说你要注意影子银行在一些方面,如果管理不好的话,如果它违规的话,那么它会产生一些风险。它如果依法合规,它就会是金融市场的一个必要的补充。”

  此外还有非法金融活动带来的风险,例如非法集资、非法交易等行为。去年全国发生的新的非法集资的案件超过5000件,涉及金额很大,涉及公众人数很多。易纲强调,“涉及到非法金融活动,我们一定要强调加强消费者的保护,提高警惕,强化维权,特别是防止老年人上当受骗。”

  风险的成因有国际的因素,有国内的因素,有市场的因素,有体制的因素,有道德风险,也有监管不完善的因素。易纲表示,在处理这些风险的时候,要有一个统一的思路,这个思路就是“谁的孩子谁抱”,所有者要承担风险。

  他进一步指出,金融实际上是要解决信用问题,就是我怎么信你。最简单有两种方法,易纲说,一种是你对这个人有了解,有些人做坏事的成本太高,这一辈子的积累毁于一旦,他怎么能做坏事呢?还有一种人,在你不了解这个人的情况下,就看他下了多少赌注,他下了多少钱。

  “我怎么能相信你?要不然相信你这个人,要不然就相信你的记录,要不然就相信你的资本金。”易纲说。

(文章来源:新浪)

(责任编辑:DF075)

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